什么是美国MSB牌照？哪些业务必须申请？

 美国MSB（Money Services Business）牌照是由美国财政部下属机构FinCEN（金融犯罪执法网络）监管的联邦层级合规登记制度。需要特别说明的是，MSB本质上是“注册登记”而非传统意义上的“牌照”，但业内通称为牌照。

根据FinCEN规定，以下6类业务必须申请MSB注册：

1. 货币转移服务（Money Transmitting）——包括跨境汇款、支付处理
2. 外汇兑换（Currency Exchange）——法币与法币、法币与虚拟货币兑换
3. 支票兑现（Check Cashing）——兑现个人或企业支票
4. 汇票/旅行支票销售（Selling Money Orders & Traveler‘s Checks）
5. 预付卡发行（Issuing Prepaid Access）
6. 虚拟货币交易/传输（Dealing in/Transmitting Virtual Currency）——根据FinCEN 2013年指引，加密货币业务属于MSB监管范围